Kredit für Selbstständige
Einen Kredit für Selbständige zu bekommen ist wesentlich schwerer zu bekommen als für Angestellte oder Rentner. Das Problem, das die Banken bei der Selbständigkeit sehen ist, dass Selbständige meistens nur ein variables Gehalt vorweisen können und es sich die Bank deswegen wesentlich mehr Zeit lässt die Bonität des Kreditnehmers zu beurteilen. Die Bank berechnet sich so für den Kreditnehmer ein Rating, welches vorhandenes Eigenkapital, durchschnittliches Einkommen der letzten Jahre sowie eine Schufaüberprüfung beinhaltet. Aufgrund dieses Ratings wird der Kredit entweder abgelehnt oder bei geringerer Sicherheit mit hohen Zinsen belegt, so dass für den Selbständigen auf jeden Fall nur Nachteile entstehen, als wie wenn ein Angestellter den Kredit angefragt hätte.
Deswegen sind für Selbständige höher angesetzte Bedingungen gegeben, die er für den angefragten Kredit vorweisen muss. Deshalb gilt grundsätzlich eine Abweisung von der Bank bei einem negativen Schufaeintrag oder bei einem bereits laufendem Kredit. Zudem muss der Selbständige eine Selbständigkeit von mindestens zwei Jahren vorweisen können. Die verlangte Zeit variiert je nach Bank und kann bis zu 7 Jahren betragen. Ein eventuell vorhandenes Eigenkapital kann zudem zusätzlich positiv ins Rating einwirken.
Die Überprüfung der gesamten Kriterien und aufgrund des erhöhten Risikos für die Bank liegt die normale Wartezeit für Selbständige bei etwa 2-3 Tagen, während Angestellte bereits nach einem Tag mit einem Ergebnis rechnen können.
Wird der Kredit online beantragt verlangt die Bank weitere Unterlagen. Diese können Einkommenssteuerbescheide, Kontoauszüge, Bilanzen und eventuelle Unterlagen zu Versicherungen sein. Die Kosten die für einen solchen Kredit liegen bei etwa 2% – 3% des gesamten Leihbetrages. Der Leihbetrag selber beträgt meistens 35.000€.
Somit ist es von jedem Selbständigen selber abhängig, ob er einen Kredit bekommt oder nicht. Positiv kann jedoch immer ein hohes Eigenkapital sein, welches die Bank als zusätzliche Sicherheit ansieht.
