Ratenkredit
Der Ratenkredit ist ein Darlehen über einen bestimmten Betrag Geld an Privatpersonen, der in monatlichen Beiträgen über eine längere Laufzeit (Raten) abbezahlt wird. Oft werden die Ratenkredite auch als Konsumentenkredite bezeichnet, da der Darlehen meist für jeden Wunsch zu erhalten ist. Die ersten Ratenkredite in Deutschland wurde in den 50er Jahren angeboten, wobei er zunächst das Hauptgeschäft der Teilzahlungsbanken gewesen war, mit der Zeit aber allgemein von Geschäftsbanken angeboten wurde. Gerade für Autobanken stellt der Ratenkredit das mit an wichtigste Produkt da.
Das standardisierte Bankprodukt für Privatkunden ist meistens der Ratenkredit. Sie bewegen sich auf einer Höhe von meist 1000,0 bis 100000,0 Euro und haben in den meisten Fällen eine Laufzeit von maximal 84 Monaten.
Ein Ratenkredit wird meistens ohne Sicherheiten der Bank gegenüber herausgegeben. Es reicht lediglich eine Lohn – und Gehaltsabtretung als Sicherheit im Vertrag zu erwähnen. Reicht die Bonität des Kreditnehmers nicht aus ist es möglich eine Bürgschaft von der Bank zusätzlich zu fordern. Normalerweise ist es üblich bei einer Finanzierung eines Kraftfahrzeuges eine Sicherungsübereignung des Autos vorzunehmen, mittlerweile aber verzichten einige Kreditinstitute, im Sinne einer effektiven Bearbeitung auf diese Sicherungsübereignung.Die Rückzahlung erfolgt immer in den gleichen Monatsraten, die meist zum 15ten eines Monats beglichen werden. Die Kredittilgung, Zinsen und die eventuellen Gebühren des Kreditinstitutes sind in diesen Monatsraten enthalten. Üblich sind einmalige 1 % – 2 % Bearbeitungsgebühren der gesamten Kreditsumme.
Mittlerweile bieten einige Direktbanken einen Ratenkredit günstiger als Filialbanken an. Ein Vergleich lohnt sich, da inzwischen das Kreditvergabeverfahren bei vielen Filialbanken standardisiert und vereinfacht ist. In einem Kreditvertrag muss der effektive Jahreszins (3,9 % – 14,98 %) angegeben werden um die Vergleichbarkeit der Kreditkosten der verschiedenen Kreditgeber sicherzustellen. Ratenkredite werden normalerweise in die Schufa eingetragen, aber es gibt auch einige Direktbanken die einen Schufafreien Ratenkredit gewährleisten.Der Kreditnehmer kann 6 Monate nach der Auszahlung mit einer Frist von 3 Monaten den Kredit kündigen. Die Bank ist nicht verpflichtet die Bearbeitungsgebühr, und kann sie als Gebühr für die Bearbeitung der Kündigung behalten. Eine Kündigung durch die Bank ist nur möglich, wenn: der Kreditnehmer mindestens zwei aufeinander liegende Raten nicht beglichen hat, die Bank mindestens 2 mal gemahnt hat und dabei mit der Kündigung gedroht hat.
